Protege tu vida y
la de los tuyos con
un seguro a tu medida

 
Mejor seguro de vida

¿Qué es un seguro de vida?

Un seguro de vida es aquel seguro que garantiza el pago de una indemnización económica a los beneficiarios del seguro designados por el  asegurado o tomador a cambio de una prima. Tiene como objetivo la protección económica de los beneficiarios del seguro en caso fallecimiento o invalidez del asegurado.

En innumerables ocasiones, aseguramos nuestro patrimonio material a través de seguros, como por ejemplo, el seguro de hogar o un seguro de coche a todo riesgo. Realizamos estos seguros para proteger estos bienes de algún hecho accidental que pudiera destruirlos o dañarlos. ¿Has pensado en que un incendio que puede destruir tu casa puede provocar tu fallecimiento?, ¿o ese accidente del coche que tenemos asegurado a todo riesgo puede acabar con una invalidez? Si aseguramos los bienes materiales de incendios, accidentes de tráfico etc. ¿Por qué en muchas ocasiones no aseguramos nuestra propia persona que también puede verse afectada en esos mismos siniestros?

Dejarse asesorar por un profesional independiente que busque y nos ofrezca lo más acorde a nuestras necesidades es el primer paso a la hora de contratar un seguro de vida.

Tipos de Seguros de Vida

Actualmente existen en el mercado distintos tipos de seguros de vida, y dentro de cada tipo de seguro tenemos distintas modalidades. Por ello es importante conocer qué características tiene cada uno y poder así suscribir el más acorde a nuestras necesidades. Los 4 grandes grupos de seguros de vida son los denominados seguros de vida riesgo (riesgo de fallecimiento), seguros de ahorro (riesgo de supervivencia o jubilación), seguros mixtos y seguro de rentas.

Seguros de vida Baratos

Dispondrás de los mejores seguros del mercado al precio más barato.

Seguros de vida para familias

Gana en tranquilidad para ti y los tuyos y garantiza el bienestar de tu familia.

Seguro de vida Hipoteca

Protege tus deudas ante un imprevisto.

Seguro de vida individual

Protección económica de los beneficiarios del seguro en caso fallecimiento.

Seguro de vida para mayores

Contrata un seguro para mayores de 65 años que siga vigente hasta los 80.

Seguro de vida para mujeres

Para afecciones especiales de las mujeres como, por ejemplo, el cáncer ginecológico.

Seguro de vida temporal

Para un tiempo determinado, normalmente de 1 año de duración renovable tácitamente.

Seguro de vida trabajadores

Obtén beneficios fiscales y mejora tu imagen como empresa entre los empleados.

Seguro de vida y accidentes

Deja económicamente solventado el futuro tus seres queridos en caso de accidente.

Seguro de Renta Vitalicia

Recibe una renta vitalicia, normalmente de manera mensual, a cambio de una prima.

Seguros para vida entera

Obtén protección en caso de fallecimiento al tiempo que generas ahorro.

Seguro de vida dependencia

La mejor opción en caso de tener alguna limitación para realizar las tareas cotidianas.

 
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¿Cuánto cuesta un seguro de vida?

Una vez tomada la decisión de contratar un seguro de vida, la siguiente cuestión que se plantea es cómo contratar el seguro de vida al mejor precio.

En mejorsegurovida.com te explicamos los factores que determinan el precio en los seguros de vida.

No todas las personas pagarán lo mismo por sus seguros de vida, y es que hay distintos factores que afectan a las primas del seguro. Aquí os detallamos cuales son:

  1. La Edad
    Las personas más jóvenes tienen una menor probabilidad de fallecer, por este motivo la edad es uno de los principales factores a tener en cuenta a la hora de calcular un seguro de vida. Cuanto más joven, menos se paga.
    Es por este mismo motivo que en el seguro de vida anual renovable, cada año el precio se incremente y se adapte a la edad actuarial del asegurado.
  2. El Capital asegurado
    El importe de capital que recibirán los beneficiarios en caso de siniestro. Cuanto mayor es el capital asegurado, mayor será la prima del seguro.
  3. Las coberturas
    En los seguros de vida Riesgo se pueden añadir coberturas complementarias al fallecimiento, como son la invalidez del asegurado en sus distintas modalidades, se puede asegurar cobrar el doble o triple del capital en caso de fallecimiento por accidente o accidente de tráfico, cobertura de enfermedades graves etc.
    Por ello, cuantas más garantías se deseen incluir en el seguro, mayor será el precio.
  4. Las características especiales del asegurado
    Existen circunstancias personales que nos afectan de forma individual, que a efectos de las tarifas de las aseguradoras pueden modificar la prima del seguro, como puede ser, practicar algún deporte extremo, tener una profesión de riesgo, nuestro estado de salud actual, etc. Habitualmente este tipo de circunstancias personales como las indicadas pueden agravar la prima del seguro.
  5. Dónde y con quién lo contrates
    Tener claro lo que se quiere contratar es el primer paso para buscarlo al mejor precio. En mejorsegurovida.com somos una correduría independiente de las aseguradoras, por eso, como expertos en seguros de vida, buscamos el seguro más económico para nuestros clientes.

Ahora mismo es posible encontrar un seguro de vida más barato que nunca. En los últimos años los seguros de vida se han abaratado mucho, y contar con una correduría especializada, que conozca el mercado asegurador, es vital para obtener el mejor precio en tu seguro de vida.

Esta es una explicación básica de qué y cómo influyen los distintos factores en los precios de los seguros de vida. Si quieres conocer el precio ponemos a vuestra disposición nuestro comparador de seguros de vida, así como todos nuestros años de experiencia para aclararos cualquier duda antes, durante o después del proceso de contratación.

Ventajas de nuestros seguros

  1. Precio
    Nuestros seguros de vida están diseñados y calculados con un estricto control en relación al precio del mercado. Por ello, podemos asegurar que nuestros seguros de vida son de media más de un 30% más baratos que el estándar del mercado actual.
  2. Asesoramiento
    Toda nuestra experiencia a tu servicio. Somos una Correduría con más de 35 años de experiencia en seguros de vida. Desde nuestro departamento de producción al de siniestros podrán asesorarle en lo que desee antes, durante y después de la contratación
  3. Protección
    La principal razón según los españoles a la hora de contratar un seguro de vida es la protección personal y familiar. Nuestros seguros cumplen ese cometido.
  4. Adaptabilidad
    Nuestros seguros son adaptables en el tiempo. Si no encuentra dentro de nuestra oferta en el comparador sus necesidades, contacte con nosotros y le haremos llegar una propuesta adaptada.
 
 

Exclusiones

Existen varias modalidades de seguros de vida. El más común, el denominado seguro de vida riesgo, tiene como cobertura principal el pago de una indemnización pactada al beneficiario en caso de fallecimiento del asegurado.

Además de la cobertura principal, este seguro se puede ampliar con otras coberturas, como invalidez permanente en sus distintas modalidades (parcial, total, absoluta o gran invalidez), se puede incluir doble y triple capital en caso de fallecimiento por accidente o por accidente de circulación, así como otra serie de garantías que dependerán de cada aseguradora como pueden ser gran invalidez, enfermedades graves, adelanto de gastos de sepelio y otras muchas más coberturas opcionales.

Exclusiones típicas de un seguro de vida

  • Suicidio. Algunas pólizas excluyen este tipo de fallecimiento, y otras tienen una carencia para posteriormente incluirlo.
  • Deportes o actividades de riesgo, siempre y cuando no se hayan declarado al realizar el contrato
  • Dolo o conducta imprudente del asegurado tales como fallecimiento mientras se comete actuaciones delictivas o consecuencia de ingesta de drogas o estupefacientes
  • Muerte ocasionada por un beneficiario.

Es importante revisar los condicionados de los seguros antes de contratar, para conocer exactamente el alcance del seguro.

¿Qué ofrecemos?

1

Objetividad e imparcialidad

Las corredurías de seguros están obligadas  a informar a sus clientes de manera clara e imparcial.

2

Amplia oferta de productos

Las corredurías trabajamos con varias aseguradoras, y podemos ofrecer productos de éstas.

3

Ahorro

El precio es un aspecto fundamental a la hora de contratar un  seguro. Como corredores de seguros, testamos en nuestro día a día el mercado asegurador además de los acuerdos especiales que un corredor pueda tener con distintas aseguradoras para ofrecer algún producto en condiciones ventajosas

4

Conocimiento

Las exigencias formales en materia de productos financieros y de seguros que se nos imponen, garantizan que los clientes obtendrán una atención realizada por personas con conocimientos suficientes.

Los mejores precios

Nuestra plataforma de contratación de seguros de vida está realizada y en revisión constante para poder ofrecerle los mejores precios del mercado.

Hemos llegado a acuerdos con las aseguradoras más solventes para ofrecerle unos precios incomparables.

 

Dilatada experiencia

Las mismas personas que llevamos más de 30 años asesorando a nuestros clientes seremos las que resolvamos tus dudas.

Honestidad y transparencia

La honestidad, la transparencia y la profesionalidad son algunos de los requisitos que nuestros clientes nos exigen y asumimos.

Servicio gratuito

Al cliente todos nuestros servicios le salen gratis, ya que cobramos una comisión a la aseguradora por las pólizas que intermediamos.

 
NUESTRAS

Aseguradoras

En mejorsegurovida.com hemos desarrollado nuestro comparador, siguiendo un riguroso proceso de negociación con las mejores aseguradoras del mercado, para que de la manera más sencilla, usted disponga de los mejores seguros al precio más barato.

Seguro de vida CNP Partners
Seguro de vida Liberty Seguros comparador
Seguro de vida Axa comparador
 
 

Preguntas frecuentes

¿PARA QUÉ SIRVE UN SEGURO DE VIDA?

La finalidad de un seguro de vida es la protección económica de las personas, normalmente familia, en caso de nuestro fallecimiento.

Pero no es este el único motivo de contratación de un seguro de vida riesgo. También la protección económica propia y personal, por ejemplo incluyendo la garantía de invalidez, donde el que percibe el capital asegurado es el propio asegurado. Por eso, no solamente la protección de nuestros seres queridos es el único motivo para contratar este tipo de seguros, si no también la protección personal en caso de una incapacidad permanente.

¿SON OBLIGATORIOS?

La respuesta es sencilla, no es obligatorio la contratación de un seguro de vida. Ni siquiera a la hora de suscribir una hipoteca nos pueden obligar. Ahora bien, sin ser obligatorio, por el precio de los seguros actuales que se pueden encontrar es más que recomendable la suscripción de un seguro de vida e incapacidad.

¿SE PUEDE CONTRATAR MÁS DE UN SEGURO DE VIDA?

La respuesta es sí, se pueden contratar tantos seguros como se desee. Hablando de seguros sobre las personas, no existe limitación alguna. Es recomendable en caso de tener varios seguro, para que cada uno cumpla con su cometido por ejemplo a la hora de que en cada uno de los beneficiarios estén correctamente definidos.

¿CON QUÉ EDAD SE PUEDEN CONTRATAR?

  • Edad mínima seguro de vida

    Cuando hablamos de la edad de contratación de un seguro de vida, siempre pensamos en la edad máxima, pero existe también una edad mínima legal, según la cual la Ley de Contrato de Seguro impide ser asegurado en un contrato de vida. Esta edad es 14 de años.

  • Edad máxima seguro de vida

    En cuanto a la edad máxima, dependerá de la política de suscripción de cada aseguradora. Prácticamente todas las aseguradoras permiten contratar un seguro de vida hasta los 64 años, y cada vez más aseguradoras, aunque todavía son minoría, unido al aumento de la esperanza de vida, permiten la contratación hasta los 70 años.

    Según nuestra experiencia y conocimiento del mercado, la edad máxima a la que alguien se puede hacer un contrato de seguro de vida a día de hoy es de 74 años.

  • Duración máxima seguro de vida

    Una vez contratado el seguro de vida riesgo, también existen limitaciones a la hora de su duración. El máximo conocido son los 80 años, si bien normalmente coincidiendo con la edad de jubilación, las aseguradoras eliminan algunas coberturas, dejando solamente hasta la edad de finalización determinada en el contrato la cobertura principal de fallecimiento.

¿QUIÉN COBRA EL SEGURO DE VIDA?

El Beneficiario. Un seguro de vida tiene como finalidad principal la protección económica de nuestros seres queridos en caso de fallecimiento del asegurado. Por eso, establecer correctamente el beneficiario es primordial para que la indemnización llegue a quien el asegurado desea.

A la hora de contratar un seguro de vida, lo habitual es la firma de un documento de solicitud de seguro, en el cual el asegurado habrá de indicar el beneficiario o beneficiarios del capital en caso de siniestro. El Tomador puede cambiar el beneficiario a lo largo de vida de la póliza tantas veces como desee mediante comunicación escrita al asegurador.

Es importante también que en caso de designar varios beneficiarios, se indique el porcentaje del capital que corresponde a cada uno de ellos. En caso contrario se distribuiría a partes iguales entre los beneficiarios declarados en la póliza

¿QUÉ PASA SI NO SE HAN DESIGNADO BENEFICIARIOS?

Es habitual que las pólizas establezcan un orden de prelación según la solicitud de seguro firmada por el tomador y asegurado. Lo más normal es que el orden establecido fuese en primer lugar cónyuge y luego hijos.

¿Y SI NO HAY BENEFICIARIOS INDICADOS NI EXISTE UNA ORDEN EN LA PÓLIZA?

En ese caso el capital del seguro pasa a formar parte patrimonio del tomador, y como tal, llegaría a sus herederos legales cualesquiera que fuesen.

Por último, es importante conocer que ante el fallecimiento de cualquier allegado, podemos solicitar la información de los seguros que esa persona tenía contratados con la cobertura de fallecimiento. Este registro único lo gestiona el Ministerio de Justicia, y basta simplemente con solicitar la información de los contratos de seguro que el fallecido tenía en vigor.

FISCALIDAD DE LOS SEGUROS DE VIDA

Cuando una persona percibe una indemnización de un seguro de vida riesgo, o recibe el importe de un seguro de vida ahorro, surge la duda de si hay que tributar por estos conceptos, cómo se tributa cuando se tributa y qué importe. Vamos a intentar aclararles estas cuestiones que en ocasiones no son sencillas.

Lo primero que hay que diferenciar es si se trata de un seguro de vida riesgo o un seguro de ahorro.

Tributación seguros de vida riesgo

La respuesta a quién, cómo y dónde se tributa varía en función de quien recibe la indemnización, en concreto hay que diferenciar si el beneficiario es el propio tomador del seguro u otra persona.

Beneficario = Tomador

Si el beneficiario es el tomador, por ejemplo una prestación de incapacidad o supervivencia en un seguro de ahorro, la tributación se realizará en el IRPF como rendimientos de capital mobiliario.

Pero además, a la hora de tributar influye cómo se cobra esta prestación. Aquí podemos diferenciar 3 alternativas:

  1. Cobro en forma de capital: Se tributa en IRPF como rendimientos de capital mobiliario. El rendimiento por el que tributar es la diferencia entre el capital percibido y las primas pagadas al seguro en el año en que se recibe el capital.

    La escala actual de tributación (puede varias según la normativa fiscal de cada año) es:

    • 21% hasta 6.000 €
    • 25% desde 6.001 € hasta 24.000 €
    • 27% desde 24.001 € en adelante
  2. Cobro en forma de rentas: Cuando el capital se cobra en forma de rentas, esta renta forma parte de la base imponible del ahorro dentro de rendimientos de capital mobiliario.

    En esta caso los porcentajes de tributación varían en función de cómo se cobre la renta.

    Rentas temporales, el porcentaje varía en función de la duración de la renta:

    • 15% cuando la duración de la renta e igual o inferior a 5 años
    • 16% cuando la duración de la renta es superior a 5 años e igual o inferior a 10 años
    • 20% cuando la duración de la renta es superior a 10 años e igual o inferior a 15 años año
    • 25% cuando la duración de la renta es superior a 15 años

    Rentas vitalicias inmediatas, el porcentaje varía en función de la edad del beneficiario cuando se constituye la renta

    • 40% antes de los 40 años
    • 35% entre 40 y 49 años
    • 28% entre 50 y 59 años
    • 24% entre 60 y 65 años
    • 20% entre 66 y 69 años
    • 8% mayores de 70 años

Beneficiario y tomador diferentes

Si el beneficiario es otra persona distinta del tomador, la tributación se realizará en el impuesto de sucesiones y donaciones, y en este caso dependerá de lo que establezca la normativa de cada comunidad autónoma ya que se trata de impuestos cedidos por el Estado.

Muy importante es conocer que existen reducciones en el impuesto de Sucesiones y Donaciones, que pueden ser distintas en función de la edad del perceptor y del grado de parentesco. Es muy importante que a la hora de tributar por estas prestaciones, os informéis correctamente de las posibilidades de reducción a la hora de hacer vuestra declaración.

FIGURAS

En un contrato de seguro de vida intervienen 4 figuras:

  • Asegurador: La compañía de seguros que está obligada al pago de las prestaciones a cambio de cobrar las primas.
  • Tomador del Seguro: Es la persona física o jurídica que realiza el contrato y se obliga a pagar la prima.
  • Asegurado: Es la persona sobre la que se cubre el riesgo, es decir, a quien le tiene que ocurrir el siniestro para poder cobrar la indemnización.
  • Beneficiario: Es la persona que ha sido designada por el tomador para que reciba la prestación.
 

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