Seguro de vida individual

 

Uno de los seguros más contratados en España es el seguro de vida. Se estima que entre el 50% y el 60% de la población dispone de cobertura por algún tipo de seguro de vida. Cuando hablamos de un seguro de vida individual, nos referimos a un seguro de vida riesgo contratado individualmente, y no por ejemplo dentro de una póliza colectiva de empresa.

¿Qué es un seguro de vida individual?

Un seguro de vida es aquel seguro que garantiza el pago de una indemnización económica a los beneficiarios del seguro designados por el asegurado o tomador a cambio de una prima.

Tiene como objetivo la protección económica de los beneficiarios del seguro en caso fallecimiento o del propio asegurado en caso de contratar la garantía de invalidez.

Este seguro de vida individual es una de las mejores soluciones para garantizar la protección de tu familia y cubrir posibles deudas que un fallecido pudiera dejar a los herederos.

¿Qué beneficios tiene?

Las ventajas y beneficios de un seguro de vida son muchas:

Seguridad económica para tu familia. ¿Te has parado a pensar como quedaría económicamente tu familia en caso de que no pudieran contar con tus ingresos en caso de fallecimiento? La mejor manera de que puedan pasar el trauma, es garantizarles que durante un tiempo no tengan que pensar en problemas económicos.

Protección económica en caso de invalidez o enfermedad. Las garantías no siempre son para unos beneficiarios distintos a los asegurados. También existen garantías como la de invalidez en sus distintas modalidades, en la cual es el propio asegurado el perceptor de la indemnización, u otras como enfermedades graves, segunda opinión médica etc. Por este motivo, entendemos que los seguros de vida riesgo individual, no solo están pensados para proteger a la familia, sino también a uno mismo. ¿Te has parado a pensar cómo sería tu solvencia económica en caso de un accidentes que por desgracia derivara en una incapacidad permanente absoluta?

Seguridad económica por deudas. Nadie queremos que en caso de fallecer, nuestros seres queridos, además de la consternación que produce, se encuentren con el problema de tener que afrontar posibles deudas.

Flexibilidad. Reduce o aumenta el capital siempre que quieras. Cambia beneficiarios las veces que desees. Cambia la forma de pago. Este seguro se adapta a tus necesidades pues se trata de un seguro muy flexible.

En algunas ocasiones tiene ventajas fiscales.

 
 

Coberturas de un seguro individual de vida

Generalmente, cuando nos preguntamos qué cubre el seguro de vida familiar, hay que tener en cuenta que la cobertura principal que se contempla es el fallecimiento del asegurado, no obstante, siempre se puede añadir tantas coberturas como se deseen que puede alcanzar otras situaciones, como es el caso de la incapacidad invalidez permanente en sus distintas modalidades (parcial, total, absoluta o gran invalidez), se puede incluir doble y triple capital en caso de fallecimiento por accidente o por accidente de circulación, así como otra serie de garantías que dependerán de cada aseguradora como pueden ser gran invalidez, enfermedades graves  (cáncer, alzheimer o casos de dependencia, entre otros), adelanto de gastos de sepelio y otras muchas más coberturas opcionales.

Exclusiones

Existen ciertas exclusiones que son comunes en casi la totalidad de las pólizas, como son los siguientes supuestos: 

Exclusiones típicas de un seguro de vida

  • Suicidio. Algunas pólizas excluyen este tipo de fallecimiento, y otras tienen una carencia para posteriormente incluirlo. Normalmente la carencia es de 1 año.
  • Deportes o actividades de riesgo, siempre y cuando no se hayan declarado al realizar el contrato como paracaidismo, puenting, globos aerostáticos, vuelos en ala delta, etc.
  • Dolo o conducta imprudente del asegurado tales como fallecimiento mientras se comete actuaciones delictivas o consecuencia de ingesta de drogas o estupefacientes
  • Muerte ocasionada por un beneficiario.

Estas son algunas de las exclusiones más comunes en cualquier póliza de seguro familiar de vida, a las que se debe prestar una atención exhaustiva antes de contratar para que, en caso de estar expuesto a cualquiera de esas situaciones, valorar cómo y de qué manera se podrían incorporar al seguro.

Es importante revisar los condicionados de los seguros antes de contratar, para conocer exactamente el alcance del seguro.

 
 

Contratar seguro de vida individual

Hemos diseñado un exhaustivo comparador, en el cual podrás comparar los precios y coberturas de las distintas aseguradoras.

Accediendo a nuestro comparador de seguros de vida encontrarás una comparativa de los precios y coberturas que ofrece cada aseguradora.

Los acuerdos especiales de mejorsegurovida.com con las aseguradoras le garantizan los mejores precios del mercado.

La sencillez en la contratación, transparencia en la información y asesoramiento constante en cualquier momento del proceso son nuestras máximas.

Condiciones

Cada aseguradora tiene sus propias condiciones de suscripción, pero lo normal es que se pueda contratar a partir de los 18 años, y hasta los 70 o de 75 años, con una edad de renovación de 80 o de 85 años.

  1. Edad mínima seguro de vida temporal
    Cuando hablamos de la edad de contratación de un seguro de vida, siempre pensamos en la edad máxima, pero existe también una edad mínima legal, según la cual la Ley de Contrato de Seguro impide ser asegurado en un contrato de vida. Esta edad es 14 de años.
  2. Edad máxima seguro de vida temporal
    En cuanto a la edad máxima, dependerá de la política de suscripción de cada aseguradora. Prácticamente todas las aseguradoras permiten contratar un seguro de vida hasta los 64 años, y cada vez más aseguradoras, aunque todavía son minoría, unido al aumento de la esperanza de vida, permiten la contratación hasta los 70 años.
  3. Según nuestra experiencia y conocimiento del mercado, la edad máxima a la que alguien se puede hacer un contrato de seguro de vida a día de hoy es de 74 años.
  4. Duración máxima seguro de vida temporal
    Una vez contratado el seguro de vida riesgo, también existen limitaciones a la hora de su duración. El máximo oscila entre los y los 80 años, si bien es cierto, que normalmente coincidiendo con la edad de jubilación, las aseguradoras eliminan algunas coberturas, dejando solamente hasta la edad de finalización determinada en el contrato la cobertura principal de fallecimiento.
    Además de la edad, las compañías aseguradoras tienen la potestad de aceptar o rechazar un seguro en base a la información facilitada en el cuestionario previo a la contratación. Este cuestionario suele contener preguntas relacionadas con los siguientes ámbitos.
  5. La profesión del asegurado. Existen profesiones en las cuales el riesgo de siniestro es mayor, y es una de las cosas que las aseguradoras tienen en cuenta a la hora de suscribir un contrato de seguro de vida temporal.
  6. Realización de deportes de riesgo como puenting, rafting, paracaidismo etc.
  7. Estado de salud. Es importante saber que las aseguradoras nos someterán a un cuestionario de salud, en el cual debemos contestar con honestidad las cuestiones planteadas.

¿Cuánto cuestan los seguros de vida individuales?

Puedes consultar en nuestro comparador las distintas coberturas que podemos incluir en tu póliza. Determinar el precio de un seguro de vida individual es muy variable, ya que depende de muchos factores. Puedes leer nuestra entrada para entender cómo se establece el precio de un seguro de vida.

¿Qué compañías ofrecen este seguro?

Prácticamente todas las aseguradoras que operan en España están habilitadas por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones para vender seguros de vida.

En nuestro comparador hemos hecho una selección de compañías, que han de cumplir los requisitos de solvencia, transparencia, atención en el siniestro y facilidades de contratación.

Entre las aseguradoras tradicionales que hemos incluido puedes encontrar a aseguradoras como Allianz, Axa, Liberty, Generali etc.

Preguntas frecuentes

¿ES OBLIGATORIO UN SEGURO DE VIDA PARA UNA PERSONA SOLAMENTE?

Los seguros de vida en ningún caso son obligatorios, pero gracias a las ventajas y beneficios que ofrecen, podemos asegurara que se trata de una de las mejores opciones para garantizar la tranquilidad del día a día al estar protegidos ante posibles imprevistos que nos puedan suceder.

¿CON QUÉ EDAD PUEDO CONTRATARLO?

La edad mínima de contratación según la Ley de contrato de Seguro es de 14 años.

En cuanto a la edad máxima dependerá de la política de suscripción de cada aseguradora. Lo normal es hasta los 65 ó 70 años, pero existen aseguradoras que permiten la contratación por encima de esa edad.

¿QUÉ PASA SI NO LO TENGO?

Pasar no pasa nada, sobre todo mientras no ocurra el siniestro. Pero y si tienes un accidente de tráfico y falleces? ¿Quién se hará cargo de esas deudas que tenías? ¿Tiene tu familia y herederos ingresos suficientes para hacer frente ellos solos a los costes de la vida?

Hemos hecho una explicación bastante extensa de porque no es obligatorio un seguro de vida, pero asimismo, entendemos es más que recomendable cuando tienes familia o personas que dependen de ti y tus ingresos futuros.